江蘇省南京市：貸款智能化審批讓服務提質增效

聽到“叮咚”一聲清脆的提示音，江蘇省南京市江寧區的省直住房公積金繳存職工唐先生點開短信，上面顯示1分鐘前通過“蘇服辦”APP提交的住房公積金貸款申請已審批完成?！叭松滋追?，貸款申請方式和審批速度必須點贊!”唐先生說。

　　江蘇省省級機關住房資金管理中心在去年正式上線推出住房公積金貸款智能化審批平臺。該平臺作為全國首個完全以數字化轉型底層邏輯架構的個人住房貸款智能化審批系統，以智能化、便利化、一體化為目標，通過數據、業務、技術的深度融合，著力以公眾視角推進智慧服務，以決策視角推動整體智治，助力“放管服”改革向縱深發展。

數據賦能 提高服務質效

　　該中心從2021年8月開始啟動住房公積金貸款智能化審批平臺建設項目，以客戶體驗為中心重塑貸款業務模式。平臺創新業務場景、重構業務流程、發揮數據價值，歷時一年多時間建設上線后，盡顯數字化手段優化服務的優勢，群眾辦事智慧便捷。

　　審批效率極大提高。與中國人民銀行、省大數據中心、市大數據局、市住房保障和房產局等多家單位對接，多端協同打破數據孤島，激活數據價值，在線獲取個人身份、婚姻、房產等數據進行智能化審批，職工提交貸款申請到住房公積金貸款審批完成最快用時不到2秒，平均用時1個工作日內，抵押過戶審核環節系統自動輪詢當天完成，實現了貸款審批效率質的飛躍，貸款發放方便快捷。

　　服務方式創新升級。貸款智能化審批平臺上線后，打通線上線下，辦事群眾既可選擇去銀行網點辦理貸款業務，也可選擇足不出戶在APP上完成申請提交、材料補充、審批結果確認、更換商貸銀行等各項業務操作，實現了貸款業務“掌上辦”、審批“零跑動”。這消除了傳統模式在貸款申請、材料補充、簽約等各環節只提供線下服務場景、無法滿足群眾“不見面辦理”需求以及變更銀行需要“多趟跑、重復提供材料”等諸多不便。

　　群眾體驗顯著優化。貸款智能化審批模式變傳統模式的被動響應為主動服務，變“人找事”為“事找人”。借款人在中介或樓盤現場完成房屋買賣合同網簽手續后，即可自主在APP上選擇貸款銀行并提交貸款申請，提交后銀行信貸人員主動聯系借款人并告知后續業務辦理事宜。在住房公積金貸款審批完成、簽約等重要業務節點，智能化審批平臺自動發送短信提醒借款人，借款人亦可登錄APP查看業務辦理進度，主動服務精準直達，用戶體驗感、滿意度顯著優化。

　　智能審批 實現精細管理

　　貸款智能化審批平臺創新業務模式，聚力全場景的運營管理，以數字力量賦能住房公積金運營管理精細化、科學化，實現了“人治”向“智治”的轉變。

　　貸后風險科學預測。貸款智能化審批平臺搭建借款人評分卡模型，為每個借款人建立個人風險評分卡，同時依據借款人的繳存、還款、抵押物估值等綜合情況動態調整借款人風險評分。借款人評分卡模型為中心貸款業務貸后管理、風險防控制定措施、科學預測提供了較為精細的科學依據。

　　電子檔案實時歸檔。貸款智能化審批平臺與該中心電子檔案系統對接，貸款業務辦理檔案按《住房公積金業務檔案管理標準》實時收集歸檔，統計結果可視化，解決了繁重紙質化檔案歸檔保存的難題，極大解放了生產力，提升了檔案管理效率和檔案數據分析利用能力。

　　跨部門協同聯動。研究制定個人住房組合貸款系統一體化聯合審批業務規范和技術接口規范標準，與商業銀行協同聯動，進行系統直連、數據交換、結果互推共享，逐步推進住房公積金貸款和商業性個人住房貸款系統一體化聯合審批，實現個人住房貸款領域業務、技術、數據的有機有序融合，將住房公積金中心與銀行機構進行板塊集成，提升了跨層級跨系統跨部門跨業務的協同管理服務水平。

　　底線思維 筑牢安全屏障

　　貸款智能化審批平臺堅持安全可靠、牢守底線思維，從資金安全、信息保護、數據處理、網絡安全等多維度出發，著力構建全方位、多層次、一體化的安全防護體系，提升數字時代住房公積金服務管理風險防控水平。

　　資金安全有效保障。對于每筆貸款申請，貸款智能化審批平臺在線即時從國家、省、市大數據中心或其他相關職能部門獲取借款人及配偶身份、婚姻、公積金繳存、房屋交易、征信狀況等信息，所有數據來源權威合法可靠，信息核驗實時準確，有效杜絕利用虛假材料騙取貸款的行為，確保資金安全。

　　審批風險有效防控。貸款智能化審批平臺用“算法+數據+邏輯”搭建智能審批模型，系統通過共享數據自動化核驗，實現了90%以上審批要件機器自動智能化審批。對于數據質量暫時有欠缺的審批項由人工參與輔助審核，從而以規則的確定性應對結果、變化的不確定性，嚴控自由裁量權，減少廉政風險。

　　個人信息安全有效保證。貸款智能化審批平臺使用個人信息保護一體化解決方案，“授權認證+電子簽名”確保合法性，“加密脫敏+接口調用”確保安全性，“精準抓取+最簡接口”確保必要性，“系統設計+閉環管理”確保完整性，從而形成業務全流程信息保護的閉環。